お金のブログ!  生活向上化計画

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 → グッド住宅ローン(フラット35)について説明

住宅ローンの落とし穴

「今の家賃と比べてみてください。月々○万円でマイホーム!」といったチラシをよく見かけます。ですが、これを鵜呑みにして住宅を購入したらローン返済に苦しむことになります。

返済例として記載されている月々の支払額は、「3年固定1%」など、短期固定型のキャンペーン商品で計算したものが大半です。固定期間が過ぎると、金利は経済状況によって変わります。表1のように適用金利が4%にアップすると、当初8万円台だった支払額は一気に約13万円へ。年間で50万円以上、返済額が増えてしまいます。

住宅ローンの落とし穴 - nikkeibp.jp - 数字にダマされるな!より


一般的な金融機関の住宅ローンで、変動金利は、
・半年に一回の金利見直し。
 月々支払額(元金+利息)は、内訳が見直しされ、支払額は、変わらない。

・5年後月々の支払額が、見直しとなる。支払額が増加しても。1.25倍まで

 つまり、月10万円(例:元金3万円+利息7万円)の場合、
例えば、半年に1回金利を見直し。金利が上昇していた場合は、
月10万円の支払いは、変わらず内訳のみ変更(元金2万円+利息8万円)。
5年間は、月々の支払額は、変わらないが、元金と利息の内訳が変わる。
5年後は、過去の金利の調整により、これから先の5年間の支払額が決まります。
支払額の調整の上限は、前回支払額の1.25倍まで(元利金で12万5千円まで)です。

 しかし、これは、変動金利の場合のみです
短期の固定金利を選択した場合には、固定金利の期限が切れ変動金利に戻る際は、1.25倍の上限設定がありません

 変動金利住宅ローンを選択した場合は、金利上昇によるリスクがあるのももちろん、
一時的に固定金利を選択しても、固定金利終了後、支払額がアップするリスクもあります。

 これらのリスクを理解して、変動金利を選ぶのか長期固定金利を選ぶのか検討する必要があります。

 → 長期固定金利住宅ローン

 → 住宅ローン・住宅購入の研究


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